Займ на карту

Разница между онлайн займом на карту и банковским кредитом

Микрозаймы на карту выдают микрокредитные сервисы, а потребительскими кредитами занимаются банки. И первый, и второй вид ссуды сегодня можно оформить через интернет, но между ними есть существенные отличия.

Как видно из сравнительной таблицы, микрозаймы отличаются от потребительских кредитов небольшими суммами и сроками кредитования, а также гораздо более высокими процентными ставками, комиссиями, пенями и штрафами при просрочках. Хотя, если принять участие в акции и вовремя вернуть заемные средства, есть возможность воспользоваться микрокредитом почти бесплатно.

Но главное отличие онлайн-займов от банковских ссуд в более быстром рассмотрении заявки и меньшем количестве требований к заемщикам. По этой причине многие граждане, которым срочно нужны деньги и которым отказал банк, обращаются в сервисы микрокредитования.

Как получить займ на карту онлайн — инструкция по оформлению

Перед подачей заявки важно рассмотреть разные варианты микрокредитных организаций, где можно взять займ на карту онлайн, и выбрать сервис с наиболее выгодными условиями. При выборе обратите внимание, что номинальная ставка микрокредита на сумму до 50 МРП по закону не должна превышать 25%. Кроме того, чтобы не попасть на мошенников, важно проверить, имеет ли выбранная вами организация лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. Список лицензированных МФО есть на сайте www.gov.kz.

Сама процедура оформления займа очень проста, нужно выполнить всего несколько несложных шагов:

1. Открыть сайт понравившейся микрокредитной организации и ввести в калькуляторе на главной странице сумму и срок займа. Это позволит вам тут же увидеть размер вознаграждения, общую сумму к выплате и конечную дату погашения.
2. Заполнить анкету, указав свои персональные данные. Важно, чтобы информация была корректной и честной. В некоторых МФО заемщику может позвонить менеджер для уточнения данных и проверки личности или может потребоваться фотоидентификация.
3. Подождать 5–15 минут сообщения об одобрении займа.
4. Внимательно прочитать весь кредитный договор. Особенное внимание стоит обратить на размер номинальной и годовой эффективной процентной ставки, дополнительных комиссий и платежей, а также штрафа и пени при просрочке.
5. Подписать договор кодом из SMS-сообщения, пришедшего на телефон.
6. В течение получаса получить деньги на карту.

На сайтах разных МФО порядок действий может немного отличаться, но в целом оформление микрозайма происходит по одному и тому же принципу.

Преимущества займа на карту

Несмотря на очевидную дороговизну и риски, у онлайн займов есть целый список преимуществ:

При этом важно помнить, что все преимущества микрозайма работают, если заемщик уверен, что сможет вовремя его вернуть. При просрочке долг может быстро увеличиться в два раза за счет накопления процентов и пени. Это же касается предложений под 0,01%: в случае просрочки акция аннулируется и задолженность пересчитывается по стандартной ставке, установленной МКО.

Поэтому микрокредит может быть выходом, если возникли временные финансовые затруднения или нужно сделать непредвиденную покупку. Но к нему лучше не прибегать для дорогостоящих покупок и погашения долгосрочных задолженностей.

Кто может оформить микрозайм онлайн на карту в Казахстане?

Чтобы получить заемные средства, в большинстве случаев достаточно:

При этом есть сервисы, которые готовы дать ссуду даже не гражданину, а человеку, имеющему вид на жительство в РК. В то же время каждая компания устанавливает свой возрастной ценз: чаще всего от 18 до 70 или от 21 до 65 лет.

Кроме того, некоторые МФО требуют, чтобы у заемщика не было просроченных платежей и нарушенных долговых обязательств. Хотя есть сервисы, которые предлагают займ онлайн на карту без отказа даже в этих случаях: главное — не иметь задолженностей перед конкретной микрокредитной организацией, в которую вы обращаетесь. Но при этом важно не быть злостным неплательщиком. Если у вас есть долг перед другим кредитором и дело дошло до судебных приставов, даже лояльные кредитные компании вряд ли одобрят микрозайм.

Чтобы запросить микрокредит через интернет, понадобятся:

Удостоверение личности и банковская карта должны принадлежать заемщику — нельзя оформить микрозайм на документы и карту супруга, родственника или друга. Практически все сервисы используют какой-либо способ верификации личности, например могут попросить сфотографироваться вместе с разворотом паспорта у своего лица.

Кроме того, важно быть внимательным при привязке карты. МФО не сможет перечислить средства, если карта не активна, просрочена, заблокирована или банком-эмитентом на нее наложены другие ограничения. Также для получения онлайн-займа не подойдет пенсионная, корпоративная или предоплаченная карта, и кредитор может не поддерживать транзакции на карты определенных систем. Обычно на сайте МФО указывается список исключений.

Влияет ли займ онлайн на кредитную историю?

Что такое автоматический микрозайм на карту онлайн?

Автоматический микрозайм отличается от обычного тем, что проверку заявки выполняет автоматизированная скоринговая система — в процессе не задействованы специалисты МфО. Такие ссуды обычно предоставляются на небольшую сумму и под высокий процент, но они имеют свои преимущества:

1. Экономится время, так как специальное программное обеспечение в течение нескольких минут рассчитывает кредитный рейтинг заявителя, выдает ему ответ и переводит деньги на карту.
2. Это психологически комфортнее для заемщика, так как решение принимается без дополнительного звонка от менеджера компании.
3. Автоматизированная система позволяет пользователям круглосуточно подавать заявки и быстро получать деньги даже в нерабочее время.
4. Особая компьютерная программа за считанные минуты анализирует от сотни до нескольких тысяч параметров, поэтому даже клиент с плохой КИ может рассчитывать на одобрение заявки.

После того как заемщик указал в анкете паспортные данные, размер ежемесячного дохода и другую информацию, робот проверяет по различным базам данных от БКИ и миграционной службы до социальных сетей:

В связи с тем, что заявка рассматривается автоматически, перед отправкой очень важно проверить правильность ее заполнения. Система может вынести отказ из-за ошибки в данных, допущенной по невнимательности.

Можно ли гасить займ на карту досрочно?

Большинство МФО разрешают досрочное погашение онлайн-займа в любой день. Для этого нужно выяснить точную сумму задолженности, накопленную на данный момент, в личном кабинете на сайте сервиса или позвонив по телефону горячей линии. Оплату, как правило, можно внести разными способами:

Выгоднее всего расплатиться банковской картой онлайн, так как в этом случае не взимаются дополнительные комиссии.

Некоторые микрокредитные сервисы также поддерживают частичное досрочное погашение займа. Эта опция доступна для клиентов, которые не имеют просроченной задолженности.

На сайте кредитора обычно указывается, какими из способов оплаты можно воспользоваться, чтобы внести средства для такой частичной оплаты. При этом важно помнить, что деньги в первую очередь будут зачислены в счет покрытия процентов и только потом на погашение тела микрозайма. После частичного погашения взятой в кредит суммы проценты будут начисляться только на ее остаток.

Какие основные ошибки возврата онлайн займа на карту?

Главная ошибка при возврате онлайн займа — вносить оплату в последний момент, не учитывая условия займа и особенности работы банковской системы.

Важно помнить о том, что согласно условиям договора, предлагаемого большинством кредиторов, датой платежа считается дата зачисления денежных средств на счет компании. Если вы перечислите деньги в последний день срока возврата и по какой-либо причине они не успеют прийти на счет МФО в тот же день, вам грозит просрочка и начисление штрафа. А это вполне возможно:

Поэтому желательно выбирать максимально быстрый способ оплаты и выполнять платеж немного заранее, как минимум за несколько часов до окончания операционного дня в банке.

После выполнения транзакции убедитесь в том, что средства зачислены и долг погашен. Для этого нужно проверить информацию в своем личном кабинете на сайте кредитора. Также можно запросить подтверждение отсутствия задолженности. МФО бесплатно дают такую справку в устном виде по телефону или за дополнительную плату распечатывают ее на бумажном носителе.

Можно ли продлить займ на карту?

Большинство микрокредитных компаний предлагают возможность пролонгировать договор в случае, если заемщик поймет, что не успевает вернуть деньги в срок. Такая опция позволяет отодвинуть дату погашения займа еще на несколько дней. При этом проценты продолжат начисляться на тело микрокредита, но не будет никакого штрафа или пени за опоздание.

Вот главные нюансы, которые нужно знать о продлении микрозайма:

1. Чаще всего для пролонгации договора нужно полностью погасить насчитанные проценты или заплатить определенную сумму за так называемую гарантию оплаты микрокредита.
2. Некоторые сервисы предлагают продление договора на точно такой же срок, на который изначально был оформлен микрозайм. Другие МФО позволяют выбрать количество дней пролонгации, например две недели или месяц.
3. Если изначально средства занимались на акционных условиях, после пролонгации ставка микрокредита может быть изменена на стандартную.
4. Некоторые кредиторы позволяют пролонгировать договор несколько раз подряд.
5. Большинство МФО предлагают услугу продления только для клиентов, которые не имеют просрочки или немного опаздывают с погашением. Если просрочка значительная, пролонгация будет недоступна.

В случае необходимости важно воспользоваться опцией продления как можно раньше, желательно до наступления последнего дня договора.

Часто задаваемые вопросы про онлайн-займы на карту